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연금저축·IRP·ISA 어디부터 넣어야 할까? 월 100만원이면 순서가 달라집니다 매달 투자할 수 있는 돈이 100만원이라면 어디부터 넣어야 할까요?연금저축 50만원? IRP 25만원? ISA 25만원? 아니면 ISA부터 100만원?검색해보면 대부분 “연금저축 600만원 → IRP 300만원 → ISA”​라는 답이 나옵니다.세액공제만 생각하면 상당히 합리적인 순서입니다.그런데 월 100만원을 투자하는 직장인이라면 여기서 한 가지를 더 생각해야 합니다.1200만원을 전부 절세하는 것과 1200만원을 필요할 때 사용할 수 있게 만드는 것은 전혀 다른 문제입니다.그래서 저는 순서를 이렇게 봅니다.연금저축 월 50만원 → IRP 월 25만원 → 나머지 월 25만원 ISA 단, 전제가 하나 있습니다.비상금과 몇 년 안에 사용할 목돈이 이미 따로 있다는 경우입니다.왜 이런 순서가 나오는지 숫자로.. 더보기
ISA 개편된다는데 지금 가입해도 될까? 2026년 9월 기준으로 계산해봤습니다 ISA 가입을 고민하고 있다면 요즘 가장 헷갈리는 질문이 있습니다.“ISA가 개편된다는데 지금 가입해도 될까?”조금 기다렸다가 새로운 ISA가 나오면 가입하는 게 유리한 건지, 아니면 지금 기존 ISA부터 만들어두는 게 좋은 건지 애매합니다.더 혼란스러운 이유가 있습니다.8월에 발표됐던 ISA 개편 내용 중 일부가 9월 정부 확정 과정에서 다시 바뀌었기 때문입니다.결론부터 말하면 저는 ISA가 필요한 사람이라면 개편만 기다리며 가입을 미룰 이유는 크지 않다고 봅니다.왜 그런지 하나씩 계산해보겠습니다.2026년 ISA 개편, 도대체 뭐가 바뀌는 걸까?이번 개편에서 눈여겨볼 것은 ‘생산적 금융 ISA’​입니다.기존 ISA를 없애고 완전히 새로운 제도로 갈아엎는 개념이 아니라, 국내 자본시장과 생산적 분야에 .. 더보기
금융소득 2,000만원 넘으면 세금 얼마나 낼까? 2026년부터 달라진 배당세까지 계산 배당주에 투자하다 보면 언젠가 이런 이야기를 듣게 됩니다.“배당이랑 이자가 2,000만원 넘으면 세금 폭탄 맞는다.”그래서 일부 투자자는 금융소득이 2,000만원에 가까워지면 오히려 배당 받는 것을 걱정합니다.그런데 2026년부터는 이 계산이 조금 달라졌습니다.특정 고배당기업의 배당소득은 금융소득이 2,000만원을 넘어도 종합소득에 합산하지 않고 별도로 과세받을 수 있는 제도​가 시작됐기 때문입니다.그렇다면 금융소득이 2,000만원을 넘으면 실제 세금은 얼마나 늘어날까요?금융소득 2,000만원 기준, 무엇을 합산할까?먼저 가장 많이 헷갈리는 부분부터 보겠습니다.금융소득 2,000만원은 배당금만 보는 것이 아닙니다.이자소득 + 배당소득을 합산합니다.예를 들어예금이자 500만원주식 배당 1,700만원이라면 .. 더보기
원달러 환율 1,330원대까지 떨어졌다｜이제 미국과의 금리 격차를 봐야 하는 이유 불과 두 달 전이었다.원·달러 환율이 1,559원​을 넘어섰다.“이러다 1,600원 가는 거 아니야?”미국주식 투자자 입장에서는 환전 버튼 누르기가 무서울 정도였다.그런데 분위기가 완전히 바뀌었다.2026년 9월 7일.원·달러 환율은 장중1,334.7원.1년 11개월 만의 최저 수준까지 내려왔다.두 달여 만에 220원 넘게 빠진 것이다.도대체 무슨 일이 있었던 걸까?그리고 더 중요한 질문.이제 1,200원대까지 내려갈까?1,559원 → 1,334원환율에서 200원은 결코 작은 움직임이 아니다.달러를 사는 사람 입장에서 계산해보자.1,000만원을 환전한다고 가정하면,1달러 = 1,559원일 때약 6,414달러​를 살 수 있다.1달러 = 1,334원이라면약 7,496달러​를 살 수 있다.같은 1,000만원인.. 더보기
일해서 돈 버는 시대는 끝났다? 앞으로 3년 동안 미친 듯이 돈을 모아야 하는 이유 “열심히 일해서 돈 벌면 되지.”우리 부모 세대에는 꽤 맞는 말이었다.취업하고, 월급 받고, 저축하고, 집을 사고, 정년까지 일한다.그런데 요즘 나는 이 공식이 앞으로도 통할지 자꾸 의심하게 된다.AI는 사람이 하던 일을 빠르게 가져가고 있고,평생직장은 이미 오래전 이야기가 됐다.집값과 자산가격은 월급만 모아서 따라가기 점점 버겁다.그래서 요즘 이런 생각이 든다.앞으로 3년.나는 이 기간을 그냥 보내면 안 되겠다고.먼저 하나는 바로잡자3년 뒤 일해서 돈 버는 시대가 끝난다는 뜻은 아니다.2030년에 갑자기 회사가 사라지고 모든 사람이 실업자가 되는 것도 아니다.오히려 대부분의 직장인에게 앞으로도 가장 중요한 소득은 월급일 가능성이 높다.그런데 중요한 변화가 하나 있다.월급만으로 자산을 만드는 시대는 점점.. 더보기
마흔부터 인생이 진짜 달라집니다. 4050 직장인들의 생존법 마흔을 넘기면 회사가 조금 다르게 보이기 시작합니다.20대에는 힘들면 다른 회사로 가면 될 것 같았습니다.30대에는 승진하고, 연봉을 올리고, 집을 사고, 대출을 갚느라 정신없이 달렸습니다.그런데 40대가 되면 문득 이런 생각이 듭니다.“나, 이 회사 언제까지 다닐 수 있지?”이상한 건 지금이 직장생활에서 가장 안정적이어야 할 시기라는 겁니다.경력도 쌓였고, 연봉도 올랐고, 직급도 높아졌습니다.그런데 마음은 오히려 예전보다 불안합니다.이유가 있습니다.인생은 40년 남았는데, 직장은 얼마나 남았을까?통계청의 2024년 생명표에 따르면 40세 남성의 기대여명은 41.9년, 여성은 47.4년​입니다.마흔이 되어도 앞으로 살아갈 시간이 지금까지 살아온 시간만큼 남아 있는 셈입니다.그런데 직장의 시간은 다릅니다... 더보기
나만 취업이 안 되는 줄 알았다…숫자로 보니 더 무서운 2030 일자리 현실 취업 준비를 오래 하면 이상한 생각이 들기 시작한다.친구는 취업했다.SNS에는 합격 인증이 올라온다.누군가는 벌써 이직해서 연봉을 올렸다고 한다.그런데 나는 여전히 채용공고를 보고 있다.그러다 결국 자기 자신을 의심한다.“나만 이렇게 힘든 건가?”그런데 최근 고용통계를 보면 이야기가 조금 달라진다.나만 힘든 게 아니었다.청년 취업자, 무려 45개월째 줄었다2026년 7월 전체 취업자는 전년보다 10만8천명 증가했다.얼핏 보면 나쁘지 않아 보인다.그런데 나이를 나눠보면 완전히 다른 숫자가 나온다.15~29세 청년층 취업자는 전년보다 19만1천명 감소했다.그리고 이 감소세가 무려45개월째다.청년 고용률도 44.2%로 떨어지며 27개월 연속 하락했다.청년 실업률은 6.8%까지 올라왔다. 전체 취업자는 늘었는데.. 더보기
달러의 시간이 저물고 있습니다｜아무도 얘기하지 않는 진짜 신호 달러 패권이 무너진다는 이야기는 오래전부터 있었다.중국이 위안화를 키운다.BRICS가 달러를 버린다.중앙은행들이 금을 산다.미국 국가부채가 폭증한다.그래서 곧 달러가 몰락한다는 이야기다.그런데 나는 이런 이야기를 볼 때마다 한 가지가 이상했다.정말 달러가 무너지고 있다면 세계는 달러를 사용하지 않아야 한다.그런데 실제 데이터는 그렇지 않다.2026년 1분기 세계 외환보유액에서 달러 비중은 오히려 전분기 56.42%에서 57.13%로 상승했다.BIS에 따르면 미국 밖에서 빌린 달러 표시 신용도 2026년 3월 말 14조7천억 달러에 달했고 전년보다 7.3% 증가했다.Fed 역시 달러가 여전히 외환거래, 국제결제, 외환보유액, 국제대출과 채권에서 압도적인 중심통화라고 평가한다.그러니까 적어도 지금은“세계가 .. 더보기
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